Els bancs, amenaçats pel “Crowdfunding” segons el BBVA

Escrit per Beatriz —  July 20, 2013

banc crowdfunding

Els joves ja no aniran al banc per sol·licitar alguns dels seus serveis: hem nascut en l’era tecnològica i preferim noves solucions als problemes comuns 

Les tecnologies disruptives estan canviant la interacció entre els bancs i els seus clients, tan es així que els bancs tradicionals han començat a mostrar cert temor envers el “Crowdfunding”. Fa uns mesos vam escriure el post “¿Pot Internet reemplaçar als grans bancs?“. Doncs, recentment, el BBVA Research ha publicat el “BBVA Research Economic Outlook 2013” d’EUA que pots llegir al final d’aquest post. Aquest departament del BBVA es va crear per adaptar la recerca econòmica a les necessitats d’un grup bancari amb presència internacional i tractar de respondre al repte d’avaluar un desenvolupament econòmic cada vegada més globalitzat.

S’espera que la llei americana “JOBS Act” faciliti l’accés als mercats de capital per a les petites empreses (definides com a empreses de creixement emergents, amb ingressos bruts anuals totals de menys de mil milions de dòlars en el registre IPO). El IPO és la primera venda d’accions “massiva o pública” o sortida a borsa d’una empresa; en general, es duen a terme per empreses petites i noves, i poden ser una inversió molt arriscada. Als EUA 3 de cada 4 llocs de treball provenen d’aquest sector, i per això la JOBS Act s’ho pren molt seriosament. La SEC està treballant en les últimes regles per permetre que les petites empreses cobreixin les seves necessitats de capital a través del crowdfunding basat en equity (oferir accions o participacions de l’empresa).

Així que, ¿què significa per als bancs?

“El crowdfunding basat en equity i préstecs és una tecnologia disruptiva per a la indústria bancària que té el potencial de desplaçar als bancs com la font principal de finançament de persones i petites empreses.”

BBVA Research, US Economic Outlook 2Q-2013

Bancs vs. Plataformes de crowdfunding: el ring

El crowdfunding és simple: els termes d’ús de la plataforma són comprensibles per a tots, i no hi ha contractes complicats de signar abans de finançar un projecte. A l’altra banda tenim als bancs: llargs contractes de lletra petita especialment dissenyats per no entendre absolutament res. Així que, ¿quina és la proposta de valor de les plataformes de crowdfunding? La senzillesa. Tant per a la regulació, com per la tecnologia. El crowdfunding es basa en la confiança de la gent, unint individus i empreses per satisfer necessitats. A més, només el crowdfunding basat en equity està regulat, però no tota la indústria en conjunt, i això fa que tot sigui més fàcil.

La clau del crowdfunding: arribar al seu nínxol de mercat

Els bancs saben quin és el seu nínxol, i aquest no inclou els segments no rendibles per a ells. Les plataformes de crowdfunding estan cobrint aquests segments amb relatiu èxit. L’informe mostra l’exemple de Kiva, que està donant accés al crèdit i derrotant la pobresa: gairebé un milió de persones han contribuït amb 452.802.425$ en préstecs.

A banda del sector social, el crowdfunding també cobreix les necessitats de les petites empreses: en lloc de demanar préstecs als arcaics bancs, cada vegada més els emprenedors estan mostrant les seves necessitats en les plataformes de crowdfunding, en un exercici de transparència total de les seves startups i empreses. “Això és el que faig, el que necessito, i el que jo li ofereixo a canvi. ¿T’uneixes a mi?” A diferència dels bancs, els creadors estableixen una estreta relació amb els prestataris locals i les persones que els donen suport.

Les plataformes de crowdfunding són capaços de servir a aquest mercat, ja que tenen un enfocament diferent per a la gestió dels riscos: el risc es dilueix d’una sola institució financera a la multitud, que compta amb una major tolerància al risc i s’interessa per altres factors, més enllà dels temes econòmics: per exemple, les qüestions mediambientals són importants per a la gent.

¿Cap on va el crowdfunding?

Los bancos son conscientes de que el crowdfunding no ha explotado todavía. Sabemos dónde estamos, en un contexto de escasa regulación, alto impacto de este método y creciente interés sobre él.

“Les plataformes de crowdfunding podrien evolucionar de forma natural fins a esdevenir la font principal de serveis financers per a les noves generacions.”

BBVA Research, US Economic Outlook 2Q-2013

Les plataformes de crowdfunding estan cobrint actualment la base del mercat, però estan començant a arribar a segments superiors, per això, els bancs saben que han de fer alguna cosa si no volen arribar tard als clients. D’altra banda, s’espera que els productes que ofereixen les plataformes de crowdfunding tendeixin a ser més complexos, de manera que els pilars que sostenen la proposta de valor de les plataformes de crowdfunding (senzillesa, tant per a la regulació com per la tecnologia), podrien canviar. El BBVA Research adverteix que una regulació excessiva aquest mercat en una etapa primerenca pot destruir la nova manera de connectar els estalviadors i prestataris.

“Hi ha el risc real que els bancs deixin de ser la font de finançament principal per als préstecs personals i petites empreses.”

BBVA Research, US Economic Outlook 2Q-2013

L’informe conclou que els bancs haurien d’estar preparats per a aquesta tendència, en el cas que la indústria del crowdfunding pugui empènyer per desplaçar als bancs comercials del retail i els segments de la petita empresa.

Fotografia
Herr Olsen
  • Reese Austin

    I totally believe the Banks do not feer but will embrace Crowdfunding as an important addition to their discussion with their clients. So far the meetings we at SCORE Memphis with community banks have had excited positive reception as we make banks aware of the benefits of adding an equity product to loans in their portfolo’s .

  • Crowdfundingguide

    Excellent article about banks vs. crowdfunding. I hadn’t thought about CF serving the “bottom of the market.” I have to wonder what will happen when the CF explosion does come…
    http://www.crowdfundingguide.com

  • Santaklaus Klaus

    Al Gobierno del PP tampoco le gusta. Por eso quieren limitar las cantidades que se pueden donar y recibir; para que se sigan pidiendo préstamos a los bancos. Todos sabemos que el PP es un partido de lacayos de los banqueros.

  • kals

    El crowdfundig es un riesgo para los bancos:

    “Existe el riesgo real de que los bancos dejen de ser la fuente de financiación principal para los préstamos personales y las pequeñas empresas.”

    Ahora ya sabemos cual es la estrategia de los bancos en España: La limitación. Tal y como dice el informe:

    “El BBVA Research advierte que una regulación excesiva este mercado en una etapa temprana puede destruir la nueva manera de conectar los ahorradores y prestatarios.”

    Más claro no puede estar según este informe de un banco como el BBVA: el crowdfunding es una amenaza y la regulación excesiva puede destruirlo.

Beatriz

Beatriz

Posts Twitter

COO at Megafounder. Startupholic. Human rights activist.