La banca, amenazada por el Crowdfunding según el BBVA

Escrito por Beatriz —  julio 20, 2013

banco solitario

Los jóvenes ya no irán al banco para solicitar algunos de sus servicios: hemos nacido en la era tecnológica y preferimos nuevas soluciones a los problemas comunes 

Las tecnologías disruptivas están cambiando la interacción entre los bancos y sus clientes, por ello los bancos tradicionales están empezando a mostrar cierto temor por el “Crowdfunding”Hace unos meses escribimos el post “¿Puede internet reemplazar a los grandes bancos?“. Estos días, el BBVA Research publicó el “BBVA Research Economic Outlook 2013” de EE.UU que puedes leer al final de este post. Este departamento del BBVA se creó para adaptar la investigación económica a las necesidades de un grupo bancario con presencia internacional y tratar de responder al reto de evaluar un desarrollo económico cada vez más globalizado.

Se espera que la ley americana “JOBS Act” facilite el acceso a los mercados de capital para las pequeñas empresas (definidas como empresas de crecimiento emergentes, con ingresos brutos anuales totales de menos de mil millones de dólares en el registro IPO). El IPO es la primera venta de acciones “masiva o pública”; por lo general, se llevan a cabo por empresas pequeñas y nuevas, y pueden ser una inversión muy arriesgada. En EE.UU 3 de cada 4 puestos de trabajo provienen de este sector, y por eso la JOBS Act se lo toma muy en serio. La SEC está trabajando en las últimas reglas para permitir que las pequeñas empresas cubran sus necesidades de capital a través del crowdfunding basado en equity (ofrecer acciones o participaciones de la empresa).

Así que, ¿qué significa para los bancos?

“El crowdfunding basado en equity y préstamos es una tecnología disruptiva para la industria bancaria que tiene el potencial de desplazar a los bancos como la fuente principal de financiaciónde personas y pequeñas empresas.”

BBVA Research, US Economic Outlook 2Q-2013

Bancos vs. Plataformas de crowdfunding: el ring

El crowdfunding es simple: los términos de uso de la plataforma son comprensibles para todos, y no hay contratos complicados que firmar antes de financiar un proyecto. Al otro lado tenemos a los bancos: largos contratos de letra pequeña especialmente diseñados para no entender absolutamente nada. Así que, ¿cuál es la propuesta de valor de las plataformas de crowdfunding? La sencillez. Tanto para la regulación, como para la tecnología. El crowdfunding se basa en la confianza de la gente, uniendo individuos y empresas para satisfacer necesidades. Además, sólo el crowdfunding basado en equity está regulado, pero no toda la industria, y ello hace que todo sea más fácil.

La clave del crowdfunding: un nicho de mercado

Los bancos saben cuál es su nicho, y éste no incluye los segmentos no rentables para ellos. Las plataformas de crowdfunding están cubriendo estos segmentos con relativo éxito. El informe muestra el ejemplo de Kiva, que está dando acceso al crédito y derrotando la pobreza: casi un millón de personas han contribuido con 452.802.425 dólares en préstamos.

Además del sector social, el crowdfunding también cubre las necesidades de las pequeñas empresas: en lugar de pedir préstamos a los arcaicos bancos, cada vez más los emprendedores están mostrando sus necesidades en las plataformas de crowdfunding, en un ejercicio de transparencia total de sus startups y empresas. “Esto es lo que hago, lo que necesito, y lo que yo le ofrezco a cambio. ¿Te unes a mí?” A diferencia de los bancos, los creadores establecen una estrecha relación con los prestatarios locales y las personas que les apoyan.

Las plataformas de crowdfunding son capaces de servir a este mercado, ya que tienen un enfoque diferente para la gestión de los riesgos: el riesgo se diluye de una sola institución financiera a la multitud, que cuenta con una mayor tolerancia al riesgo y se interesa por otros factores, más allá de los temas económicos: por ejemplo, las cuestiones medioambientales son importantes para la gente.

¿Hacia dónde va el crowdfunding?

Los bancos son conscientes de que el crowdfunding no ha explotado todavía. Sabemos dónde estamos, en un contexto de escasa regulación, alto impacto de este método y creciente interés sobre él.

“Las plataformas de crowdfunding podrían evolucionar de forma natural hasta convertirse en la fuente principal de servicios financieros para las nuevas generaciones.”

BBVA Research, US Economic Outlook 2Q-2013

Las plataformas de crowdfunding están cubriendo actualmente la base del mercado, pero están empezando a llegar a segmentos superiores; por eso, los bancos saben que tienen que hacer algo si no quieren llegar tarde a los clientes. Por otro lado, se espera que los productos que ofrecen las plataformas de crowdfunding tiendan a ser más complejos, por lo que los pilares que sostienen la propuesta de valor de las plataformas de crowdfunding (sencillez, tanto para la regulación como para la tecnología), podrían cambiar. El BBVA Research advierte que una regulación excesiva este mercado en una etapa temprana puede destruir la nueva manera de conectar los ahorradores y prestatarios.

“Existe el riesgo real de que los bancos dejen de ser la fuente de financiación principal para los préstamos personales y las pequeñas empresas.”

BBVA Research, US Economic Outlook 2Q-2013

El informe concluye que los bancos deberían estar preparados para esta tendencia, en el caso de que la industria del crowdfunding empuje demasiado para desplazar a los bancos comerciales del retail y los segmentos de la pequeña empresa.

Fotografía
Herr Olsen
  • Reese Austin

    I totally believe the Banks do not feer but will embrace Crowdfunding as an important addition to their discussion with their clients. So far the meetings we at SCORE Memphis with community banks have had excited positive reception as we make banks aware of the benefits of adding an equity product to loans in their portfolo’s .

  • Crowdfundingguide

    Excellent article about banks vs. crowdfunding. I hadn’t thought about CF serving the “bottom of the market.” I have to wonder what will happen when the CF explosion does come…
    http://www.crowdfundingguide.com

  • Santaklaus Klaus

    Al Gobierno del PP tampoco le gusta. Por eso quieren limitar las cantidades que se pueden donar y recibir; para que se sigan pidiendo préstamos a los bancos. Todos sabemos que el PP es un partido de lacayos de los banqueros.

  • kals

    El crowdfundig es un riesgo para los bancos:

    “Existe el riesgo real de que los bancos dejen de ser la fuente de financiación principal para los préstamos personales y las pequeñas empresas.”

    Ahora ya sabemos cual es la estrategia de los bancos en España: La limitación. Tal y como dice el informe:

    “El BBVA Research advierte que una regulación excesiva este mercado en una etapa temprana puede destruir la nueva manera de conectar los ahorradores y prestatarios.”

    Más claro no puede estar según este informe de un banco como el BBVA: el crowdfunding es una amenaza y la regulación excesiva puede destruirlo.

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